生命保険おすすめランキング12選!人気各社を徹底比較!

「生命保険を勧めらたが今の自分に必要なのか分からない」「終身保険や定期保険など種類が多く決められない」など、保険に関して悩んでいる人も多いのではないでしょうか。

生命保険はニーズに合わせて多くの商品があるため簡単に選ぶことはできません。保険料の安さだけで選んでしまうと保障が不十分な可能性もあります。

そこで本記事では生命保険に関する以下の項目をご紹介します。

  • 死亡保険おすすめ
  • 医療保険おすすめ
  • がん保険おすすめ
  • 生命保険の種類
  • おすすめの選び方
  • 選ぶ際の注意点

価格を比較したランキングもご紹介していますので、ぜひ参考にしてみてくださいね!

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死亡保険おすすめ4選と価格比較ランキング

ライフネット生命|かぞくへの保険

かぞくへの保険

おすすめポイント
  • 保険にお手軽な保険料で加入できる
  • 保険金額と保険期間を決めるだけの簡単設計
  • WEBサイトの健康に関する質問で健康診断書が不要の場合もある

ライフネット生命の「かぞくへの保険」では、保険期間は10年・20年・30年から選ぶことができます。また、保険料が手ごろなのも特徴です。

 設定した保険期間が過ぎると、その時の健康状態にかかわらず、更新前と同じ保険金額・保険期間で契約が自動更新されます。

89歳以下なら自動更新されるので、早く加入しておけば手ごろな月額料金で長く保証を受けられます。また、条件によっては、加入時に健康診断書の提出が不要なので、加入も手軽です。

保険金額は500万円から1億円まで100万円単位を指定できるようになっているので、保障額と予算のバランスを考えながら設計するのも良いでしょう。

ライフネット生命の「かぞくへの保険」のメリット・デメリット

メリット
・月額保険料は30歳男性659円〜/30歳女性548円〜
保障がシンプル&お手頃な保険料!
・ライフネット生命で保険見直しすると1ヶ月平均7,378円削減!年間88,536円の節約!※公式サイト
デメリット
・相談するファイナンシャルプランナーを指定できない
相談方法はオンラインのみで対面相談に対応していない
・リビング・ニース特約がないから事前給付ができない

ライフネット生命の「かぞくへの保険」の基本情報

保険会社 ライフネット生命
基本保障内容 ◎死亡保険金・高度障害保険金

  • 20〜50歳:500万円〜1億円
  • 51〜70歳:300万円〜1億円
月払い保険料の例※保険金額1,000万円・保険期間10年の場合 ◎男性

  • 25歳:943円
  • 30歳:1,068円
  • 40歳:1,925円
  • 50歳:4,217円

◎女性

  • 25歳:641円
  • 30歳:846円
  • 40歳:1,463円
  • 50歳:2,686円
保険料払い込み方法 月払
保険料払い込み期間 10年
保険期間 10年
契約年齢 20歳~70歳

※出典:https://www.lifenet-seimei.co.jp/product/life/

SBI生命|クリック定期!Neo

クリック定期neo

おすすめポイント
  • 契約した方の約99%が保険料の安さに満足している※1
  • 保険期間が5年と10年単位
  • ネットから本人確認書類不要ですぐに申し込み可能

SBI生命の「クリック定期!Neo」は、契約した方の約99%が保険料の安さに満足している死亡保険です。保険期間が5年と10年単位なので、必要な期間を選びやすいのも特徴です。

 契約期間中にSBI生命がしている条件の身体障害状態になったとき、払込み免除されます。

保険料の支払いが難しくなっても保障が続くので安心です。また、万が一のことがあったときの保険金の支払いは、最短即日で対応してくれます。

保険金の受取人を「同性のパートナー」できるのもおすすめポイントです。

※1 申込完了ページWEBアンケート 総回答数:1,706 集計期間:2020年1月1日~2020年12月13日

SBI生命|クリック定期!Neoのメリット・デメリット

メリット
・月額保険は30歳男性387円/30歳女性324円〜
業界最安水準の保険料!※公式サイト
・ネット保険業界初の「保険支払い即日サービス」&無料の付帯サービスで万が一に備えられる!月額保険
デメリット
・健康体割引がないから非喫煙者で血圧や体型が標準値内の方は割高になる
・ネット販売がメインだから担当者から直接保険の説明を受けられない
土日祝は電話対応していない

SBI生命|クリック定期!Neoの基本情報

保険会社 SBI生命
基本保障内容 ◎死亡保険金・高度障害保険金

  • 300万円〜1億円
月払い保険料の例※保険金額1,000万円・保険期間10年の場合 ◎男性

  • 25歳:880円
  • 30歳:990円
  • 40歳:1,860円
  • 50歳:3,990円

◎女性

  • 25歳:610円
  • 30歳:790円
  • 40歳:1,390円
  • 50歳:2,580円
保険料払い込み方法 月払
保険料払い込み期間 10年
保険期間 10年
契約年齢 20歳~69歳

※出典:https://www.sbilife.co.jp/products/term-click/

アクサダイレクト生命|アクサダイレクトの定期保険2

アクサダイレクトの定期保険2

おすすめポイント
  • 基本保障が100万円単位で設定できる
  • 保障は必要最低限で大丈夫という方に向いている
  • 保険料の支払いが平均2.25日で迅速に対応してくれる

アクサダイレクト生命のアクサダイレクトの定期保険2は、最低限の保障にすることで保険料を低く抑えている死亡保険です。保障を手厚くしたいなら「災害割増」「リビング・ニーズ」の特約もつけられます。

 基本保障は100万円単位で設定できるため、独身の場合や子供がいる家庭の場合など、自分のライフスタイルによって設定できます。

万が一の時の保険料の支払いが平均2.25日と非常にスムーズなのも、おすすめできるポイントです。葬儀などの資金を迅速に調達できるのは心強いでしょう。

ネット告知で申し込みのときに健康診断書は必要ありません。見積もりは簡単に入力できるので最短10秒です。

アクサダイレクト生命|アクサダイレクトの定期保険2のメリット・デメリット

メリット
・月額保険料は30歳男性650円〜/30歳女性540円〜
年間平均65,394円保険料を削減できる!※公式サイト
・申し込みから給付金請求まで印鑑&書類提出不要!24時間365日電話対応!
デメリット
非喫煙者で血圧・体型が標準値内の方は割高になる可能性がある
・契約はスムーズだけど保険金を受け取るまでい時間がかかる
・ネット保険なので申込みを自力で行う必要がある

アクサダイレクト生命|アクサダイレクトの定期保険2の基本情報

保険会社 アクサダイレクト生命
基本保障内容 ◎死亡保険金・高度障害保険金

  • 500万円〜1億円
月払い保険料の例※保険金額1,000万円・保険期間10年の場合 ◎男性

  • 25歳:920円
  • 30歳:1,050円
  • 40歳:1,910円
  • 50歳:4,160円

◎女性

  • 25歳:630円
  • 30歳:830円
  • 40歳:1,450円
  • 50歳:2,680円
保険料払い込み方法 月払
保険料払い込み期間 10年
保険期間 10年
契約年齢 20歳~69歳

※出典:https://www.axa-direct-life.co.jp/products/term/index.html

オリックス生命|定期保険Bridge (ブリッジ)

オリックス生命|定期保険Bridge [ブリッジ]

おすすめポイント
  • ネット申込専用のためスピード感のある手続きができる
  • 保険金額を500万円〜3,000万円まで100万円単位で選べる
  • 年満了と歳満了で保険期間の選択が可能

オリックス生命の「定期保険Bridge (ブリッジ)」は、掛け捨て型の死亡保険です。解約払戻金をなくすことで余計な経費を抑え、お手頃な保険料を実現しています。

 申込の際は書類のやり取りなどは基本的になく、病歴や健康状態を告知するだけと簡単です。

保険期間は、自動更新タイプの「年満了」と長期保障タイプの「歳満了」から選択できます。

更新時に保障内容を見直したい人は「年満了」、加入時の保険料のまま満了まで備えたいという人は「歳満了」が良いでしょう。

病気や事故などの場合でも同額の死亡保険が支払われます。また、余命6カ月以内と医師から診断された場合には生存中に保険金を受け取れます。

オリックス生命|定期保険Bridge (ブリッジ)のメリット・デメリット

メリット
・月額保険料は30歳男性611円〜/30歳女性509円〜
・申し込みには医師の診査不要!ネット上で告知でOK!
保険金額は100万円単位から選べるから無駄のない保険を設定できる!
デメリット
・健康告知のみで加入できるから高額な保険金の契約ができない
・保険金額によっては健康診断や人間ドックを受けていなければ契約できない
非喫煙者割引がない

オリックス生命|定期保険Bridge (ブリッジ)の基本情報

保険会社 オリックス生命
基本保障内容 ◎死亡保険金・高度障害保険金

  • 500万円〜3,000万円
月払い保険料の例※保険金額1,000万円・保険期間10年の場合 ◎男性

  • 25歳:922円
  • 30歳:974円
  • 40歳:1,823円
  • 50歳:3,933円

◎女性

  • 25歳:653円
  • 30歳:770円
  • 40歳:1,373円
  • 50歳:2,548円
保険料払い込み方法 月払
保険料払い込み期間 10年
保険期間 10年
契約年齢 20歳~65歳

※出典:https://www.orixlife.co.jp/life/bridge/detail.html

月額保険料 比較!死亡保険人気ランキング

※本記事で紹介した死亡保険「30歳男性・保険金額1,000万円・保険期間10年」の月額保険料比較です。
※2021年12月17日で確認できた情報です。

ランキング 商品名 月額保険料
第1位 クリック定期!Neo 990円
第2位 定期保険Bridge [ブリッジ] 974円
第3位 アクサダイレクトの定期保険2 1,050円
第4位 かぞくへの保険 1,068円

医療保険おすすめ4選と価格比較ランキング

オリックス生命|医療保険 新CURE [キュア]

医療保険新キュア

おすすめポイント
  • がん・心疾患・脳血管疾患の入院は支払日数無制限になり長期入院でも安心できる
  • 入院をしない手術でも保障される
  • 先進医療を受けたときの給付金の他に、先進医療一時金を受取れる

オリックス生命の「医療保険 新CURE [キュア]」は、日帰り入院も保障対象の医療保険です。通常の入院でも60日間保障されます。

 がんを含む7大生活習慣病への保障が手厚いだけでなく、保険料も手ごろで保障は一生涯続きます。

先進医療を受けた場合にも通算で保障が2,000万円も受けられるので、もしもの時にも十分な治療を受けられるでしょう。

入院の保障を充実させたいときは「通院理療支援特約」を追加できます。また、「入院一時金特約」をつければ入院に伴う大きな出費をカバーできるでしょう。

オリックス生命|医療保険 新CURE [キュア]のメリット・デメリット

メリット
・月額保険料は30歳男性1,531円〜/30歳女性1,683円〜
・加入の告知項目が4つのみだから持病や入院がある方でも加入しやすい!
死亡保障を特約で追加できる!
デメリット
・3大疾病の適用範囲が細かく設定されている分仕組みが難しい
がん一時金の2回目の給付条件が1年に1回&入院した時点
がんの通院特約は単体で追加できない

オリックス生命|医療保険 新CURE [キュア]の基本情報

保険会社 オリックス生命
基本保障内容 ◎入院給付金(1日につき)

  • 5,000円/日
  • 10,000円/日

◎手術給付金(1回ごとに)

  • 入院:10万円または20万円
  • 外来:2.5万円または5万円
月払い保険料の例※入院日額5,000円・終身払の場合 ◎男性

  • 25歳:1,311円
  • 30歳:1,531円
  • 40歳:2,166円
  • 50歳:3,165円

◎女性

  • 25歳:1,558円
  • 30歳:1,683円
  • 40歳:2,000円
  • 50歳:2,697円
保険料払い込み方法
  • 月払
  • 半年払
  • 年払
保険料払い込み期間 終身
保険期間 終身
契約年齢 20歳~80歳

※出典:https://www.orixlife.co.jp/medical/n_cure/

東京海上日動あんしん生命|メディカルKit R

新しい保険のカタチ メディカルKit R

おすすめポイント
  • 保険料が返ってくる
  • お手頃な料金で生涯にわたる保障をカバーできる
  • 特定の病気で保険料の支払いが免除になるオプションがある

東京海上日動あんしん生命の「メディカルKit R」は、仮に入院をして給付金を受け取っても、差額の保険料が戻ってくるのが特徴の医療保険です。

 がんや心疾患・脳血管疾患になったときでも、保険会社が認めればその後の保険料を支払う必要がなくなります。

保障は一生涯続き、年齢を重ねても保険料は加入時のままなので、入院リスクが高まる年代になってもてごろな保険料の支払いで済むのは安心でしょう。

万一のことが起こったときの保障として、「死亡保険金」が出るタイプもあります。他にも重度介護保障特約などニーズに対応してくれる医療保険です。

東京海上日動あんしん生命|メディカルKit Rのメリット・デメリット

メリット
・月額保険料は30歳男性3,628円〜/30歳女性4,017円〜
・保険料が上がらないから若いときに加入した安い保険料で入院する確率の高い時期も備えられる!
払った保険料で使わなかった分は戻ってくる!
デメリット
生命保険料控除の対象にならない
給付金を受け取れる年齢が制限されているから自由に選べない
特約ほ特約は掛け捨てになる

東京海上日動あんしん生命|メディカルKit Rの基本情報

保険会社 東京海上日動あんしん生命
基本保障内容 ◎入院給付金日額

  • 5,000円
  • 10,000円

◎手術給付金(1回につき)

  • 10万円・5万円
  • 5万円・2.5万円
月払い保険料の例※入院日額5,000円・終身払の場合 ◎男性

  • 25歳:2,534円
  • 30歳:3,004円
  • 40歳:4,239円
  • 50歳:5,524円

◎女性

  • 25歳:3,079円
  • 30歳:3,349円
  • 40歳:4,164円
  • 50歳:4,854円
保険料払い込み方法
  • 月払
  • 年払い
保険料払い込み期間 終身
保険期間 終身
契約年齢 0歳~50歳

※出典:https://www.tmn-anshin.co.jp/kojin/goods_medical/kit_r/

ネオファースト生命|ネオdeいりょう

ネオdeいりょう

おすすめポイント
  • 入院歴がない・たばこを過去1年以内に吸っていないなどの条件で保険料が決まる
  • 基本は入院給付金のみなので特約や特則の組み合わせでニーズに合わせられる
  • 女性に多い病気に備えるための保障が充実している

ネオファースト生命の「ネオdeいりょう」は健康状態など所定の条件がそろえば保険料が大きく割引になる医療保険です。見積もりWEBサイトから10秒ほどでできます。

 特約をつければ三大疾病や女性特有の疾病の保障を手厚くできるので、自分にとって無駄のないプランにできます。

契約すると、セカンドオピニオンの情報提供サービスを受けられたり、24時間電話健康相談サービスを利用できたりするのも大きなメリットです。

女性疾病保障特約を追加すれば子宮頸がんや乳がんなどにも備えられるので心強いです。がんだけでなく妊娠や出産でも支払い対象になる症状があります。

ネオファースト生命|ネオdeいりょうのメリット・デメリット

メリット
・月額保険料は30歳男性1,544円〜/30歳女性1,595円〜
・入院歴がない&1年以内たばこを吸っていない・BMIが18以上27未満なら健康保険料率適用でより安くなる!
・健康保険料率が適用されると年間8,124円節約できる!
デメリット
健康体割引が適用できないと保険料が割高になる
・先進医療特約と治療保障特約は10年ごとに更新する必要がある
契約後に特約を追加できない

ネオファースト生命|ネオdeいりょうの基本情報

保険会社 ネオファースト生命
基本保障内容 ◎入院給付日額

5,000円

月払い保険料の例※入院日額5,000円・終身払・健康体割なしの場合 ◎男性

  • 25歳:1,336円
  • 30歳:1,544円
  • 40歳:2,122円
  • 50歳:3,041円

◎女性

  • 25歳:1,468円
  • 30歳:1,595円
  • 40歳:2,031円
  • 50歳:2,855円
保険料払い込み方法
  • 月払
  • 年払
保険料払い込み期間 終身
保険期間 終身
契約年齢 20歳~85歳

※出典:https://neofirst.co.jp/dairiten/np_iryo.html

ソニー損保|ソニー損保の終身医療保険シュア

ソニー損保の終身医療保険シュア

おすすめポイント
  • 1,000種類以上の手術に対応している
  • 先進医療の技術料を通算2,000万円まで保障
  • がんに手厚い保障も整えている

ソニー損保の「ソニー損保の終身医療保険シュア」は、疾病や生活習慣病はもちろん、さまざまなケガや病気による入院・手術に幅広く対応した医療保険です。

 7大生活習慣病や女性特有の病気など、1,000種類以上の手術が給付対象となります。

公的医療保険制度の給付対象外となる先進医療の技術料を、通算2,000万円まで保障してくれます。最新の高度な医療への補償も備わっているため、心強いでしょう。

がんと診断された場合の入院なら支払い限度日数が無制限になるなど、がんに手厚い保障を整えていることも特徴です。

ソニー損保|ソニー損保の終身医療保険シュアのメリット・デメリット

メリット
・月額保険料は30歳男性1,727円〜/30歳女性1,667円〜
・ネットから申し込むと契約初年度は30歳男性1,227円〜/30歳女性1,167円〜
・3大疾病・7大生活習慣病だけではなく5種類のがんに関する保険金も受け取れる!
デメリット
入院日数は60日までの制限がある
日帰り手術の場合は保障は受けられない
・がんの一時給付金は2年に1回のみ

ソニー損保|ソニー損保の終身医療保険シュアの基本情報

保険会社 ソニー損害保険株式会社
基本保障内容 ◎入院給付金(1日につき)

  • 5,000円

◎手術給付金(1回につき)

  • 5万円
月払い保険料の例※入院日額5,000円・終身払・健康体割なしの場合 ◎男性

  • 25歳:1,572円
  • 30歳:1,727
  • 40歳:2,152
  • 50歳:2,957円

◎女性

  • 25歳:1,587円
  • 30歳:1,667円
  • 40歳:1,907円
  • 50歳:2,457円
保険料払い込み方法
  • 月払
保険料払い込み期間 終身
保険期間 終身
契約年齢 満6歳~70歳(ネット申込の場合は満20歳〜70歳)

※出典:https://www.sonysonpo.co.jp/md/

月額保険料 比較!医療保険人気ランキング

※本記事で紹介した医療保険「30歳男性・入院日額5,000円」の月額保険料比較です。
※2021年12月17日で確認できた情報です。

ランキング 商品名 月額保険料
第1位 医療保険 新CURE [キュア] 1,531円
第2位 ネオdeいりょう 1,544円
第3位 ソニー損保の終身医療保険シュア 1,727円
第4位 新しい保険のカタチ メディカルKit R 3,004円

がん保険おすすめ4選と価格比較ランキング

チューリッヒ生命|終身ガン治療保険プレミアムZ

終身ガン治療保険プレミアムZ

おすすめポイント
  • 所定の抗がん剤治療で定額が給付される
  • 自由診療も基本保障に入っているので健康保険外の治療でも頼りにできる
  • 保障を追加できるので個々のニーズに合わせた組み合わせも可能

チューリッヒ生命の「終身ガン治療保険プレミアムZ」は、必要な保障を自由に組み合わせできるがん保険です。

 主契約では、抗がん剤治療給付金は10万円~30万円、自由診療では基準給付金額の2倍・4倍の給付金になります。

主契約にがんに関するさまざまな保障を組み合わせられるので、自分にとって無駄のないがん保険にカスタマイズできます。

追加保障では「がん治療関連給付金」「払込み免除」「がん診断給付金」などが選べます。

チューリッヒ生命|終身ガン治療保険プレミアムZのメリット・デメリット

メリット
・月額保険料は30歳男性1,765円〜/30歳女性1,840円〜
・所定の抗がん剤治療を受けたら毎月一定の給付金を受け取れる!
・自由診療による抗がん剤治療を受けたとき基準給付月額の2倍または4倍の給付金がもらえる!
デメリット
・基本的な保障でも特約と追加しないと受けられない保障が多い
・特約を追加しすぎると保険料が高くなる
基本の保障がシンプルだから自分に合った保障を選ぶのが難しい

チューリッヒ生命|終身ガン治療保険プレミアムZの基本情報

保険会社 チューリッヒ生命
基本保障内容 ◎抗がん剤治療給付金

  • 10万円〜30万円

◎自由診療抗がん剤治療給付金

  • 基準給付月額の2倍または4倍
月払い保険料の例※基準給付月額10万円・終身払の場合 ◎男性

  • 30歳:1,570円
  • 40歳:2,190円
  • 50歳:3,225円

◎女性

  • 30歳:1,610円
  • 40歳:2,020円
  • 50歳:2,385円
保険料払い込み方法
  • 月払
  • 年払
保険料払い込み期間 終身
保険期間 終身
契約年齢 6歳~80歳

※出典:https://www.zurichlife.co.jp/brpg/gan/WCM9

東京海上日動あんしん生命|がん診断保険R

がん診断保険R

おすすめポイント
  • がんと診断されたときまとまった給付金を受け取れ、再発したときも対象※条件あり
  • 診断給付金の受け取りなかったら払込んだ保険料が戻ってくる
  • 特約追加で抗がん剤治療やがんの入院・通院も保障される

東京海上日動あんしん生命の「がん診断保険R」は、がんと診断されれば100万円または200万円が出るタイプのがん保険です。

 給付金を受け取っていても70歳までに払っていた保険料の差額が戻ってきます。

オプションで、入院・通院保障を付けられます。がん治療は通院での治療も増えているので、通院保障が付けられるのは大きなメリットでしょう。

抗がん剤治療特約として月額10万円、入院では日額10,000円などの保障を付けらるのでがんへの備えを厚くできます。

東京海上日動あんしん生命|がん診断保険Rのメリット・デメリット

メリット
・月額保険料は30歳男性3,760円〜/30歳女性3,620円〜
・がん診断給付条件が良いから2回目以降も給付が受け取りやすい!
払い込んで使わなかった分は戻ってくる!
デメリット
・保険料が他のがん保険と比較すると高めの保険料になっている
・保険料払込免除がないからがんと診断されても保険料の支払いが免除されない
上皮内新生物の給付が1回のみ

東京海上日動あんしん生命|がん診断保険Rの基本情報

保険会社 東京海上日動あんしん生命
基本保障内容 ◎がん診断給付金

  • 100万円
  • 200万円
月払い保険料の例※がん診断給付金100万円の場合 ◎男性

  • 25歳:2,538円
  • 30歳:3,074円
  • 40歳:4,545円
  • 50歳:6,876円

◎女性

  • 25歳:2,763円
  • 30歳:3,150円
  • 40歳:3,565円
  • 50歳:3,900円
保険料払い込み方法
  • 月払
  • 年払
保険料払い込み期間 終身
保険期間 終身
契約年齢 0歳~50歳

※出典:https://www.tmn-anshin.co.jp/kojin/goods_cancer/cancer_r/

アクサダイレクト生命|アクサダイレクトのがん終身

アクサダイレクトのがん終身

おすすめポイント
  • がんによる入院と診断給付金がセットになっている
  • 特約を付加することで抗がん剤治療にも備えられる
  • 「がんにならなったかったとき」給付金が出る特約もある

アクサダイレクト生命の「アクサダイレクトのがん終身」では、がんによる入院給付金日額は5,000円から20,000円で設定できます。日数無制限で受け取れます。

 診断給付金は入院給付金日額の100倍になるので、日額10,000円にしていれば100万円を受け取れる計算となります。

また、女性には女性専用のがん入院特約を付けられます。女性特有のがんに備えたいなら、特約を付けておくと安心でしょう。

がん無事故給付特約を付ければ「3年間がんと診断されなかったとき」に5万円か10万円を受取れます。

アクサダイレクト生命|アクサダイレクトのがん終身のメリット・デメリット

メリット
・月額保険料は30歳男性855円〜/30歳女性720円〜
・保険料は一生涯上がらない&年平均65,394円削減ができる!
全ての段階のがんで満額保障!上皮内新生物や高度異形成でも満額保障が受け取れる!
デメリット
・がんと診断されたときに受け取れる給付金は1回のみ
女性は49歳までしか加入できない
・支払い方法は月払いのみで年払い割引に対応していない

アクサダイレクト生命|アクサダイレクトのがん終身の基本情報

保険会社 アクサダイレクト生命
基本保障内容 ◎がん入院給付金(日額)

  • 5,000円〜20,000円

◎がん診断給付金

  • 50万円〜200万円
月払い保険料の例※がん入院給付金日額10,000円・終身払の場合 ◎男性

  • 25歳:1,990円
  • 30歳:2,360円
  • 40歳:3,440円
  • 50歳:5,280円

◎女性

  • 25歳:1,820円
  • 30歳:2,160円
  • 40歳:3,240円
  • 50歳:4,370円
保険料払い込み方法 月払
保険料払い込み期間 終身
保険期間 終身
契約年齢 20歳~69歳

※出典:https://www.axa-direct-life.co.jp/products/cancer_life/insurance/index.html

ライフネット生命|がん保険ダブルエール

ライフネット生命|がん保険ダブルエール

おすすめポイント
  • 3種類のプランからニーズに応じて選択できる
  • がんと診断された後も保障が継続
  • 治療と収入をサポートする制度が整っている

ライフネット生命の「がん保険ダブルエール」は、がんと診断された後の「治療」と「生活」をダブルで支えられる保険です。シンプル・ベーシック・プレミアムと3種類の保障プランがあります。

 ベーシック・プレミアムプランでは、入院や通院にかかわらず「手術・放射線治療・抗がん剤治療」に対して、月に1回無制限で10万円の受け取りが可能です。

またプレミアムプランでは、生活をサポートする「がん収入サポート給付金」を、がんと診断された翌年から最大250万円給付しています。

治療費と収入源に備え、家計への負担を最小限に留められる保障内容が備わっていることが特徴です。

世帯主の場合は、万が一に備えてプレミアムプランにして家族の生活も守れる保障にしておくと安心でしょう。

ライフネット生命|がん保険ダブルエールのメリット・デメリット

メリット
・月額保険料は30歳男性2,341円〜/30歳女性2,793円〜
・長引くがん治療を受けたら回無制限で月1回10万円を受け取れる!
・がんと診断されたときにまとまった一時金が受け取れる!
デメリット
・がんと診断されたときにもらえる給付金は1回のみ
・パッケージ商品だから自由に保障を選べない
保険料は終身払いのみ

ライフネット生命|がん保険ダブルエールの基本情報

保険会社 アクサダイレクト生命
基本保障内容 がん診断一時金(1回限り)

  • 100万円〜300万円

上皮内新生物診断一時金(1回限り)

  • がん診断一時金×50%(50万円〜150万円)
月払い保険料の例※がん診断一時金100万円・終身払の場合 ◎男性

  • 25歳:1,032円
  • 30歳:1,209
  • 40歳:1,735
  • 50歳:2,661

◎女性

  • 25歳:1,270
  • 30歳:1,437
  • 40歳:1,798
  • 50歳:2,110
保険料払い込み方法 月払
保険料払い込み期間 終身
保険期間 終身
契約年齢 20歳~70歳

※出典:https://www.lifenet-seimei.co.jp/product/cancer/

月額保険料 比較!がん保険人気ランキング

※本記事で紹介したがん保険「30歳男性」の月額保険料比較です。
※2021年12月17日で確認できた情報です。

ランキング 商品名 月額保険料
第1位 がん保険ダブルエール 1,209円
第2位 終身ガン治療保険プレミアムZ 1,570円
第3位 アクサダイレクトのがん終身 2,360円
第4位 がん診断保険R 3,074円

生命保険に加入する必要性

生命保険に加入する必要性を考える女性

生命保険は、病気やケガ、介護、ガンなどの予測しない出来事、死亡した後の家族を養うための貯蓄など、人生で起こり得るさまざまなリスクに備えられます。

 自分や家族を守るためにも、加入することで安心感を持てるでしょう。

また生命保険文化センターによる令和元年12月発行の「生活保障に関する調査|生命保険の加入状況」によると、独身や既婚者・男女問わず、全体の82.1%が生命保険に加入しているという結果になりました。

就職や結婚、子どもが産まれるなど、人生の転機にライフイベントを想定して生命保険に加入することを検討すると良いでしょう。

※出典:生命保険文化センター

生命保険に加入するメリット

生命保険に加入するメリットは、以下の5つが挙げられます。

生命保険に加入するメリット
  1. 万が一の保障として備えられる
  2. 将来の必要な資金として活用できる
  3. 病気やケガなどのリスクに備えられる
  4. 所得税や住民性などを軽減できる場合がある
  5. 相続税への対策ができる

1.万が一の保障として備えられる

万が一の時も安心の保障

がんでの入院・治療、死亡リスクなどの予測できない出来事に、万が一の保障として備えることが可能です。

 がん保険や死亡保険は、保障内容によって定められた状況になった時、まとまった保険金を受け取れます。

予測できない出来事に対して貯蓄で備える人も多いですが、長期目線でお金をコツコツ貯めなければいけないため「万が一の時に使える金額が貯まっていない」という危険もあります。

そのため、万が一の出来事が起こった場合にも、加入日から保障を受けられる生命保険に加入しておけば、自分だけではなく家族も守れるでしょう。

ライフイベントなどが予測できず保証内容を定期的に見直したいなら、定期保険がおすすめです。

2.将来の必要な資金として活用できる

万が一の時に必要になる資金のイメージ

生命保険はライフプランを想定して加入することで、将来必要な資金をとして活用できます。

 生命保険にはさまざまな種類があり、何のために備えるのかを明確にしておくことが大切です。

たとえば個人年金保険は、貯蓄が苦手であっても将来必要な資金を計画的な貯蓄が可能です。満期の時期を定年時の年齢に合わせることもできるため、老後の生活資金としての備えになるでしょう。

具体的にいくらの保険金が必要かを把握して、保険料の払込期間と払込金額を計算してから加入を検討することがポイントです。

3.病気やケガなどのリスクに備えられる

予期しない病気や事故によるケガなどで入院・手術が必要になった場合、治療に費用がかかるだけではなく、働けなくなることで収入がなくなるリスクがあります。

生命保険は、病気やケガの程度によっては高額な費用がかかる場合に、予期できない負担へ備えることが可能です。

 年齢とともに、病気やケガのリスクは高まります。

またローンの返済中や子ども進学が重なる時期などに働けなくなると、生活への負担が大きくなります。公的保障でまかえない部分を補うために、生命保険は必要といえるでしょう。

病気やケガに備える医療保険は、給付金の使用用途に制限がなく、治療費や生活費など必要に応じてお金を使えることが特徴です。

4.所得税や住民性などを軽減できる場合がある

税金の負担を軽減できる可能性がある

生命保険に加入すると生命保険料の控除対象となるため、加入した保障によっては保険料の所得税・住民税などの税金を軽減できる場合があります。

 支払う税金を抑えられれば、家計への負担も最小限に留められるでしょう。

なお、2012年に生命保険料の控除制度改正があり、生命保険に加入した時期によって適用される内容が異なるため、注意が必要です。

申告は、生命保険料控除証明書をもとに年末調整や確定申告で行います。

5.相続税への対策ができる

相続税にある非課税枠を活用すれば、相続税対策が可能がとなります。

 死亡保険金で設定した受取人へ、確実に保険金を残すことができます。

非課税限度枠は、法定相続人の数×500万円で計算可能です。たとえば、妻が法定相続人であれば、自分を含めた計2人×500万円=1,000万円までが非課税限度の範囲内となります。

家族がいる人は受取人を分けると、遺産分割もスムーズに進むでしょう。

生命保険に加入するデメリット

メリットが多い生命保険ですが、加入するデメリットもあります。ここでは3つのデメリットを紹介するので、しっかり把握して生命保険を有効活用しましょう。

生命保険のデメリット
  1. 保険料を支払わなければいけない
  2. インフレの影響を受ける場合がある
  3. 貯蓄型の生命保険はすぐ解約すると損をするリスクがある

1.保険料を支払わなければいけない

保険料を支払わなければならない

生命保険に加入し、さまざまなリスクに備えるためには、契約した保険会社に毎月保険料を支払わなければいけません。

 契約した生命保険のタイプによっては、月々の保険料が高い場合もあります。

現在は問題なく払える金額だとしても、長期で考えたときに負担なく支払い続けられそうかを想定しましょう。

終身型のような支払い期間が長期に及ぶ生命保険は、加入前によく考えることが重要です。

2.インフレの影響を受ける場合がある

生命保険はインフレの影響を受け、受け取る年金額の価値が下がってしまう場合があります。インフレは商品の値段が上がり、お金の価値が下がっている状態を表します。

年金の受け取り時にインフレ状態だった場合、年金の受け取り金額が契約時よりも目減りしてしまう可能性があるので注意が必要です。

3.貯蓄型の生命保険はすぐ解約すると損をするリスクがある

生命保険を解約しようか検討している様子

終身保険などの貯蓄型の生命保険は、加入してからすぐに解約をすると損をするリスクがあります。

 支払った保険料よりも、満期時に受け取れる保険金が下回ることが多いです。

途中解約した場合に「解約返戻金」が受け取れるのかをよく確認して、元本割れのリスクを最小限に抑えられるかを考える必要があります。

解約返戻金の多くは、経過した期間が短いほど返戻率が低いので注意しましょう。

生命保険が必要な人の特徴

生命保険の必要性やメリットに触れてきましたが、結局、自分は保険にお世話になる機会はないだろうと考えて「生命保険はいらない」と思っている人も多いと思います。

しかし、そういった方が実は保険が必要な人であった場合、遺された家族に経済定期に負担をかけてしまうかもしれません。自分は保険が必要な人に当てはまるのか確認して、当てはまるようなら生命保険を検討してみてください。

ここでは、生命保険が必要な人の特徴を2つ解説していきます。
生命保険が必要ない人の特徴
  • 家族がいる人
  • 貯蓄がない人

家族がいる人

家族がいる人

家族がいる人は生命保険の必要性が高いです。特に一家の大黒柱となる世帯主に病気など万が一が起こると、家族に大きな経済的負担をかけてしまうことになります

死亡保険など大きな保険金が受け取れる保険だけでも加入しておくなど、必要な保障内容に絞って保険に入るのでも違います。

また保険は貯蓄もできるため、教育資金や老後の資金を貯めることも可能です。教育資金を用意したい場合や、老後の資金を貯めたい場合は目的に合わせた保険を選ぶと良いでしょう。

貯蓄がない人

貯蓄がない人も生命保険が必要だと言えます。万が一、ケガや病気で働けなくなってしまったとき、貯蓄がないと家賃や光熱費など固定費が払えないどころか治療費も払えない可能性があるからです。

 公的医療保険の対象であれば保険が適用されますが、これまでの固定費を支払うので精一杯な生活をしている場合、プラスで治療費がかかるなると生活は一気に苦しくなります。

また働けないほどの病気にかかってしまった場合は、入院費用などより大きな金額が必要になることがあります。治療費など突然の出費に対応するのが難しいなど貯蓄がない人は保険に加入しておきましょう

自分にこうした事態が起こるかどうかは予測不可能です。だからこそ、万が一にサポートを受けられる体制を整えておくことが大切です。

保険相談窓口を利用するメリット

保険相談窓口を利用するメリットは以下のようなものが挙げられます。

メリット
  • 保険の相談だけでなく、将来のお金の不安についてもファイナンシャル・プランナーに相談できる
  • 相談者の現状から最適な保険を提案
  • 保険加入の面倒な手続きを代わりに行ってくれる
  • 相談はオンラインでも可能
保険の手続きは面倒で、なかなか手をつけられない…という方はぜひ保険相談窓口を利用しましょう。

手厚いサポートを完全無料で受けられる上に、相談するとプレゼントがもらえる相談窓口もあります。

保険相談窓口のおすすめの選び方

保険相談窓口は数多くあり、どうやって選べばよいか分からない方も多いでしょう。ここでは保険相談窓口の選び方を4つのポイントに分けて紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

保険相談窓口の選び方
  • 相談場所で選ぶ
  • 相談員のスキルで選ぶ
  • 取扱保険会社数で選ぶ

相談場所で選ぶ

保険相談は、以下の3つの方法から選べます。

保険相談の種類
  • 店舗
  • 訪問
  • オンライン

保険の相談は一度で終わることは少なく、契約完了までの何度も相談する必要があります。そのため、出来るだけ通いやすい場所を選ぶのがおすすめです。

自宅近くに店舗がない場合は、オンラインや訪問相談が可能かどうか調べておきましょう。

店舗に行く

保険相談窓口の選び方

最も利用者が多いのは、保険相談窓口の店舗に行く方法です。ショッピングモールなどで見かけたことがある人も多いのではないでしょうか。

 店舗の場合はキッズルームや授乳スペースなどの設備が整っていることが多く、子供連れでの利用も安心です。

また車を利用する際は、駐車場が完備されている店舗を探すと良いでしょう。

訪問してもらう

近くに店舗がない場合は、自宅やカフェなど場所を指定して相談員に来てもらう方法もあります。

 忙しかったり、パソコンがなくオンラインでの相談が難しかったりする場合にもおすすめです。

訪問相談のデメリットは、キッズスペースがないことが挙げられます。

訪問型を利用する場合、子連れでは子供の面倒を見てくれる人がいなければ、ゆっくり相談に乗ってもらうのが難しいかもしれません。

オンライン

最近ではテレビ電話やzoomなどを利用し、オンラインでの相談の希望も増えています。以下のような人には、オンライン相談の活用がおすすめです。

オンライン相談がおすすめな人
  • 外出を控えたい
  • 店舗が近くにない
  • 忙しくあまり時間が取れない

相談員のスキルで選ぶ

保険相談窓口の選び方

せっかく相談するなら、専門的な知識や経験が豊富な相談員に依頼したいと思う人が多いでしょう。保険相談窓口の公式ホームページでは、相談員の実績や資格取得状況を把握できます。

また相談窓口によっては、相談員を指定できる場合もあります。

保険の契約は大きな買い物なので、安心してお任せできる相談員を選ぶようにしましょう。

取扱保険会社数で選ぶ

保険相談窓口によって、取り扱う保険商品の数は異なります。一般に商品数が多いほど、自分にぴったりのものを選んでもらえる可能性が高くなります。

取扱商品数は公式ホームページにも記載されているので、気になる窓口がある場合はチェックしてみてください。

生命保険に迷ったら相談しよう!おすすめ保険相談窓口4選!

どの保険がいいのかわからない…というときは、保険相談窓口をぜひ利用しましょう。

お金のプロフェッショナルであるファイナンシャル・プランナーが、将来設計や家計のバランスを聞きながらあなたに最適な保険を提案してくれます。

ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶ
おすすめポイント
  • お金のプロであるファイナンシャル・プランナーが200人以上在籍!
  • 相談実績は15万件以上!
  • 相談は24時間365日受け付けているので、忙しくてもOK!
  • 今なら無料相談をするともれなく豪華なプレゼントゲット!
ほけんのぜんぶはお金のプロフェッショナルに気軽に相談ができる相談窓口です。保険の見直しだけでなく、住宅ローンなど、お金の悩み全般を相談できるので、心強いですね。
 忙しくて時間が取れない方でも、相談は24時間365日受け付けていますし、近くのカフェや自宅まで訪問してくれる出張相談も対応していますので、利用しやすいでしょう。
今までの相談実績は累計15万件以上。取り扱っている保険会社は40社になります。
資産に不安がある高齢者や、子育て資金への悩みが多い子育て世代からも支持を得ています!

今なら無料相談をするともれなくプレゼントゲット!

現在ほけんのぜんぶでは、無料相談の面接をした方全員に食品やグッズをプレゼントするキャンペーンを行っています。プレゼントは自分で自由に一つ選択できます。
プレゼントの種類
A:北海道産 ゆめぴりか 2kg B:ウェルチ100% 果汁ギフト(9本セット) C:い・ろ・は・す 天然水 C:有機 エキストラヴァージン オリーブオイル D:アンパンマン 砂場セット E:ごっつん防止 リュック
取り扱い保険商品 40社
受付時間 24時間365日
店舗数 無し(訪問型)
キッズルーム 無し
オンライン面談 可能
出典:公式サイトより

マネードクター

マネードクター
おすすめポイント
  • 1,200人以上のFP(お金のプロフェッショナル)が在籍!
  • 利用者の状況へのヒアリングを丁寧に行うので、アドバイスが的確!
  • 相談は何回しても無料!
  • 今なら無料相談予約で食品や日用品をプレゼント!
マネードクターは保険・家計の見直し・資産運用の相談ができる窓口です。FPが1,200人以上在籍しているので、利用者一人ひとりに丁寧に向き合ってくれます。
相談は何回しても無料なので、納得がいくまでじっくり相談することができます。
マネードクターの保険の見直しでは、利用者の生活状況・家計バランス・将来設計を丁寧にヒアリングを行います。そのため、的確なアドバイス自分にぴったりの保険商品を紹介してもらえます。

無料相談を予約いただいた方はもれなくプレゼントゲット!

マネードクターでは、無料保険相談を予約した方に限定で食品や日用品をプレゼントするキャンペーンを行っています。プレゼントは自分で自由に一つ選択できます。
プレゼントの種類
A:野菜生活100 B:丸の内タニタ食堂減塩みそ C:ノーズトリマー D:バスタオル E:arau. 泡ボディソープ
取り扱い保険商品 29社
受付時間 [平日]9:00~20:00 [土日祝]9:00~18:00
店舗数 100拠点以上
キッズルーム あり
オンライン面談 可能
出典:公式サイトより

保険無料相談.com

保険無料相談.com
おすすめポイント
  • お客様満足度97.6%!
  • 担当者の希望を出せる!
  • 紹介した商品への加入の強要は一切なし!
  • 今なら面談&アンケート回答で豪華なプレゼントゲット!
保険無料相談.comはオンラインでの相談も可能な相談窓口です。「デリケートなお金の話だからできれば同性の人に相談したい...」といった担当者の希望を出すことができますよ。
 オンライン面談は一部地域に対応していない場合があります。利用の前に対応地域をご確認ください。
保険無料相談.comを利用した方の口コミの中には、保険の相談をして、いくつか商品を紹介されたが、あくまでも紹介で、加入を強要されるようなことはなかった、という評価がされています。
まずは話を聞きたい!という方におすすめの窓口です。お客様満足度の高さも魅力の一つですね。

今なら面談&アンケートでプレゼントキャンペーン実施中!

保険無料相談.comでは現在、6月30日までの限定で、面談とアンケートに回答した方を対象にプレゼントを送っています。プレゼントは自分で自由に一つ選択できます。
プレゼントの種類
  • 丸大ハム 煌彩セット
  • 新潟県産コシヒカリ 2kg
  • アサヒスーパードライ ギフト 8本
  • 利久の牛タン 真空パック 110g 〈塩味〉
  • 仙台銘菓 萩の月6個入り
  • ダロワイヨ マカロンラスク詰め合わせ12枚
  • セレブコレクションバームクーヘン
  • ムーミンレンジ容器6点セット
  • 手作り鮭とばソフト170g
  • 日本赤十字社への寄付(1,000円)
取り扱い保険商品 34社
受付時間 10時~20時(GW・夏季休業・年末年始以外)
店舗数 無し(訪問型)
キッズルーム 無し
オンライン面談 可能(一部地域)

保険市場

保険市場
おすすめポイント
  • 全国に714店舗あるので、全国どこからでも相談可能!
  • 訪問相談もできるので、自宅や近くのカフェ・ファミレスに来てもらえる!
  • 取り扱っている保険会社は91社!ニーズに合わせてご紹介
  • 今ならギフトカードなどがもらえる期間限定のキャンペーン実施中!
保険市場は株式会社アドバンスクリエイトが運営する保険のコンサルティングサービスです。 全国に714店舗展開しており、近くの店舗に相談へ行くこともできますし、訪問相談を利用し、自宅や近所のカフェに来てもらうこともできます。
 オンラインでの相談も可能ですので、コロナ禍で外出を控えたいという方にもおすすめです。
取り扱っている保険会社は業界最大級の91社です。選択肢が多いので、自分にぴったりの保険が見つかるでしょう。

保険市場の期間限定キャンペーン

保険市場では、現在4つのキャンペーンが実施されています。それぞれ締切日が異なるので注意してください。
保険の種類 キャンペーン内容 締切日
がん保険 「SBI損保のがん保険(自由診療タイプ)(がん治療費用総合保険)」に新規契約した方全員「選べるギフトカード1,000円相当(1枚)」をプレゼント。 2022年9月30日
自動車保険 「SBI損保の自動車保険(個人総合自動車保険)」に新規契約した方に「10種類から選べる 1,500円相当のギフトクーポン」をプレゼント。(※年間保険料が10,000円以上のご契約が対象です。 )さらに抽選で豪華賞品をプレゼント。 2022年6月30日
生命保険 SBI生命の対象保険商品を契約の方にもれなく、ローソンで交換する「【お持ち帰り限定】ウチカフェ プレミアムロールケーキ 無料引換券」を1つプレゼント。 2022年6月30日
自動車保険 バイク保険 アクサダイレクトの対象保険商品を新規ご成約の方全員に「デジタルクーポン(無料引換券)」を1つプレゼント。さらに新規ご成約の方から抽選で「ドライブレコーダー」をプレゼント。 2022年7月31日
取り扱い保険商品 91社
受付時間 9時~21時(年末年始以外)
店舗数 714店舗
キッズルーム 有り
オンライン面談 可能
出典:公式サイトより

生命保険の種類

生命保険の種類

生命保険には加入する目的に合わせた種類の商品があります。自分にとってどの保険が必要かを検討し、加入するようにしましょう。

保険の種類
  1. 死亡保険
  2. 医療保険
  3. 貯蓄性保険(生存保険)
  4. 介護保険

1.万一の死亡への備え|死亡保険

死亡保険の種類
  • 終身保険…保証期間の定めがなく、契約を継続する限り保障は一生涯ある。死亡保障のほか解約返戻金もあり貯蓄として有効な場合もある。
  • 定期保険…保証期間が5年や10年、○○歳までと定めがある。基本的に掛け捨てが多いが、終身保険よりも保険料を安くできる。
  • 収入保障保険…一家の大黒柱などが亡くなったときに、毎月決まった額が支払われる。受け取り期間も決まっている。

「死亡保険」は働き盛りの方が家族を残して亡くなったり高度障害状態になったりしたときの備えです。

突然収入が途絶えてしまっても、保険金で生活費や教育費を補えるでしょう。

ただ、万が一に備えるための保険ですので、無事に保障期間を終えた場合の払い戻しがない商品も多いです。

2.病気やケガへの備え|医療保険

生命保険の種類

医療保険の種類
  • 医療保険…入院日額1万円や手術給付金10万円など、病気やケガにかかる治療費を補える。特約も多く必要性に合わせて保障を追加可能。
  • がん保険…がんの治療は自由診療などで高額になりやすく、治療期間が長引きます。がん特有の治療にあった医療保険。
  • 女性保険…30代前半の女性でもがんのリスクは男性よりも高い傾向があり、女性特有の病気にも重きを置かれた保険。

医療保険は、病気やケガをして入院や通院したとき、または手術を受けたときの備えになります。

 入院をすれば公的な健康保険ではまかなえない部分もありますが、医療保険に加入していれば経済的な負担を軽くできます。

給付金が支払われる条件は保険商品によって定められ、給付金を受け取る条件も保険商品によって異なります。

また、医療保険は「掛け捨て」と「一定期間中に給付金を請求しなかった場合払戻金があるもの」の2種類があります。

3.貯蓄目的|貯蓄性保険(生存保険)

貯蓄性保険の種類
  • 個人年金保険…働けるときに保険料を支払い、定年退職などのタイミングに合わせて年金が受取れる。働いているときに被保険者が亡くなったら「死亡給付金」になる。
  • 学資保険…子供の教育費を準備するための保険。契約者が亡くなった場合には保険料の支払い免除になる。

貯蓄性保険は生存保険とも呼ばれ、保険期間中に亡くなっても、満了時点で生存していても保険金を受け取れる商品です。

 掛け捨てではなく貯蓄性があるため、死亡保険よりも保険料が高めに設定される傾向があります。

生命保険には掛け捨て商品も多くありますが、貯蓄に向いている商品もあります。銀行預金よりもリターンが大きい場合も多いです。

4.介護への備え|介護保険

生命保険の種類

介護保険に加入すれば介護状態になったときに、一時金や年金を受け取れるようになります。公的な介護保険制度では補えないところに保険金を使うことが可能です。

 一時金でまとまったお金が入れば「介護用ベッドの購入」や「車椅子で生活できるようなリフォーム」などもできます。

給付金が支払われる条件は、介護保険法によって定められている区分で一定以上いう商品と保険会社独自の基準を設けている商品があります。

医療保険の追加オプションになっている場合もあります。介護状態の基準は保険会社によって違いがあるので確認をしてください。

【年齢別】生命保険のおすすめの選び方

若者

年代によって病気に対するリスクも異なるため生命保険ほ選び方も変わってきます。その年代に応じた商品を選ぶことで適切な保険料になりやすいです。

年齢別|生命保険の選び方
  • 20代
  • 30代
  • 40代
  • 50代

20代におすすめの生命保険の選び方

20代は学生から社会人になったばかりの方もいるため、貯蓄が十分ではない時期もあるでしょう。若いので大きな病気をして入院する可能性は低いですが、ケガのおそれはあります。

入院したとき貯蓄が少なくても安心できるように「医療保険」を選ぶのが良いでしょう。

また、「個人年金保険」に入ってお金を貯める習慣を付けるのにも適しています。

30代におすすめの生命保険の選び方

生命保険の選び方を20代・30代・40代・50代別に解説

30代は結婚をして家庭を持つ方が多い年代です。「自分に万一のことがあったら残された家族はどうなるのだろうか?」ということを考えることも多くなります。

30代では家族のために「死亡保障」がある保険が向いています。

定期保険にすれば保険料を比較的安くでき、子供の成長に合わせた期間を選ぶことも可能です。30代は、子供のため学資保険に入って将来の教育費を貯める時期でもあります。

40代におすすめの生命保険の選び方

40代になれば会社でも重要なポストに付いていて収入もある程度大きくなっている頃です。

子供が大学生になり教育費が大きな割合を占める時期でもあり、死亡保険の保障額を手厚くしたり、もしもの場合に十分に備えられるようにしましょう。

ガンなど病気のリスクも高くなってくるのと合わせて、保険料も高くなってきます。医療保険を見直すラストチャンスかもしれません。

がん保険に入っていないのであれば、40代のできるだけ若いうちに検討するようにしてください。

50代におすすめの生命保険の選び方

生命保険の選び方を20代・30代・40代・50代別に解説

50代は子供が独立して社会人になったり、夫婦だけで過ごす家庭が多いです。

死亡保険に加入に入っているのであれば、保障額を低くして保険料を安くするのも検討してください。

また、老後資金の備えとして貯蓄性の高い保険に加入するのも一つの方法です。

独身やシングルマザーが生命保険を選ぶポイント

独身やシングルマザーが生命保険を選ぶポイント

独身の方は家族への保障が必要ない代わりに、病気になって入院したときの備えを十分にする必要があります。病気やケガで世話をしてくれる人がいなければ、保険が頼りになるでしょう。

シングルマザーは公的な保障制度を十分に活用した上で、足りない保障を補うようにしてください。子供の将来のことを考えて、貯蓄できる保険を検討するのも大切です。

独身やシングルマザーは結婚している家庭に比べれば、老後に頼れる人が少ないです。

一人で幅広いリスクに備えらえるような生命保険を選ぶのがおすすめです。

生命保険を選ぶときの注意点

サイン

生命保険を選ぶときは以下のポイントに注目してみましょう。

注意点
  • 加入目的
  • 予算

1.加入目的

生命保険を選ぶときは「加入目的」を第一に考えてください。会社の昼休みにやってくる保険のセールスマン(レディ)や保険会社に勤める知人に勧めらることもあるでしょう。

 人のすすめで入っても、現在の年齢やライフスタイルに合っているとは限りません。

生命保険は種類が多く、色々なリスクに対応しているため幅広いです。

生命保険を選ぶときは「どんなリスクに備えるべきか?」を考えて、主体的に検討してください。

2.予算

保障を厚くすればするほど保険料は高くなります。公的健康保険を利用することもできるので、予算に合わせて検討するようにしてください。

今の自分に何が必要で保険料はいくらくらいが適当なのか分からない場合は、保険相談窓口などを利用してみるのも良いでしょう。

生命保険に関する独自アンケート調査

当サイトでは、生命保険をはじめとした、保険に関する独自のアンケート調査を行いました。生命保険の申し込みを検討している方は、ぜひ以下の保険利用者の意見を参考にしてみてくださいね。

Q1:初めて生命保険に加入したタイミングはいつでしたか?

生命保険アンケート

アンケート調査結果
パーセンテージ(100%) 票数(278)
社会人になった時 54.3% 150
結婚した時 17.0% 47
小堂見が生まれた時 9.8% 27
怪我・病気をした時 2.5% 7
その他 16.3% 45
初めて生命保険に加入したタイミングはいつでしたか?」というアンケート調査では「社会人になった時」と回答した方が約54.3%という結果になりました。
社会人になると、仕事が始まることはもちろん、親元を離れ、一人暮らしを始める方も多いのではないでしょうか。
 万が一病気や事故が起きた際に備えるために生命保険に加入すると安心でしょう。

Q2:どのような手段で知った生命保険に加入しましたか?(初めて加入した生命保険についてお答えください / もっとも当てはまるものをお選びください)

アンケート調査結果
パーセンテージ(100%) 票数(278)
家族・友人・知人などに教えてもらったもの 32.6% 90
保険の営業から 30.8% 85
保険相談窓口 12.0% 33
ネットの広告・CMなどで見たものを調べた 10.5% 29
WEBで検索 6.5% 18
その他
7.6% 21

どのような手段で知った生命保険に加入しましたか?」というアンケート調査では、家族・友人・知人など、身内に教えてもらったと回答した方が約32.6%という結果になりました。

 その一方で、保険の営業や保険相談窓口から加入したと回答した方も一定いることが分かりました。

保険会社を選ぶ際に保険相談窓口では、各社を比較検討し、保険を専門としているプロから相談を受けると、より自分に合った保険を選ぶことが出来るでしょう。

Q3:(Q2で「保険相談窓口を利用した」と回答した方に質問です)保険相談窓口を利用して最も感じたメリットは何ですか?

アンケート調査結果
パーセンテージ(100%) 票数(278)
保険会社の比較をしてもらえた 42.4% 14
契約までがスムーズだった 24.2% 8
プロからのアドバイスがもらえた 18.2%% 6
オンラインで相談できた 6.1% 2
その他 6.1% 2
特になし
3.0% 1

 

保険相談窓口を利用方が最も感じた保険相談窓口のメリットは何ですか?」というアンケート調査では、「保険会社の比較をしてもらえた」と回答した方が約42.2%という結果になりました。

 保険会社によって、保険の種類・サービスは異なるため、各社を比較できることは大きなメリットとなるでしょう。

他にも、「契約までがスムーズだった」「プロからのアドバイスがもらえた」「オンラインで相談できた」など、一人では難しいサポートを受けることができます。

保険相談窓口では各社に加入した際の契約プランなどが一括で比較検討できるので、是非利用してみましょう。

アンケート調査の概要

アンケート調査の概要
調査目的 保険に関するアンケート
有効サンプル数 278(Q1.2.3)
調査方法 インターネットリサーチ
調査実施会社 株式会社ジャストシステムファストアスク

にて自主調査

調査実施期間 2022年6月13日〜
全年代のアンケート調査結果の概要はこちら

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本記事では「かぞくへの保険」を紹介しました。手軽な保険料で保険金額や期間を決められます。また、「クリック定期!Neo」は同性パートナーを受取人にできるなどの特徴があります。

医療保険でおすすめは?

本記事で紹介した中ではオリックス生命の「医療保険 新CURE 」です。がんなどの三大疾病による長期入院に備えられます。

また、「新しい保険のカタチ メディカルKit R」のように保険料が戻ってくるタイプもおすすめです。

おすすめのがん保険は何ですか?

本記事で紹介した中ではチューリッヒ生命の「終身ガン治療保険プレミアムZ」です。抗がん剤治療に対しての給付金があります。

他にも「アクサダイレクトのがん終身」はがんの入院と診断給付がセットになっているという特徴があります。

生命保険の種類を教えてください。
死亡への備えとして「終身保険」「定期保険」「収入保障保険」、病気やがんには「医療保険」「がん保険」、貯蓄目的として「個人年金保険」「学資保険」などがあります。
生命保険の選び方は?

今の年齢と生活スタイルに合わせて選ぶのが良いです。貯蓄が少ない20代は入院費を補えるような保険、結婚をして子供がいる30代は万一に備えた死亡保険を検討するなどです。

また、40代や50代になれば保険料が高くなるので、早い時期に目的に応じた商品を選ぶようにしてください。

生命保険を選ぶときに注意することは?

何のために加入するのかをよく考えてください。目的に合っていない保険ではいざというときに保険金が出ないなどのおそれがあります。

また、できるだけ予算内に収めることも大切です、必要以上の保障を追加して保険料を無駄にしないようにしてください。

シングルマザーが生命保険を選ぶには?

こども手当など公的な保障があるのでそれを確認した上で検討してください。子供が大学にったり教育費のことも考えて貯蓄できるような保険も良いでしょう。

老後に備えて個人年金保険なども余裕があればチェックしてみてください。

まとめ

今回は、おすすめの生命保険を種類別に合計12商品紹介しました。生命保険の中には一生保険料が上がらない商品もあり、若いうちに加入すれば月々の保険料が抑えられます。

支払期間は長くなりますが、50代・60代になっても保険料は若いときのままなので、入院リスクが増える年代になった時の負担が軽く済みます。

また、年代別に加入する保険の選び方も紹介しました。

本記事を参考に、今の生活や家族、そして老後など将来のことを考えて、最適な商品を選びましょう。

執筆者 マネープロ編集部

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