楽天銀行カードローンの審査基準・金利は？口コミや利用限度額も紹介
まとまった出費でお金が必要な際に、カードローンの利用を検討する方も多いのではないでしょうか。カードローンの種類は数多く存在しますが、有名なカードローンの1つとして「楽天銀行スーパーローン」が挙げられます。
- 楽天銀行スーパーローンの概要・特徴
- 楽天銀行スーパーローンの金利
- 楽天銀行スーパーローンの利用限度額
- 楽天銀行スーパーローンの審査基準や難易度
- 楽天銀行スーパーローンの口コミ・体験談
- おすすめのカードローン会社
| 監修者情報 | |
 | 監修者
公式HP： |
コンサルタントとしての個人向け相談や、資産運用などにまつわるセミナー講師のほか、大手金融メディアへの執筆および監修に携わっている。現在年間300本以上の執筆・監修をこなしており、これまでの執筆・監修実績 は2,500本を超える。 | |
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目次
楽天銀行スーパーローンの概要
楽天銀行スーパーローンとは、ネット銀行口座数No.1※という実績を持つ、楽天銀行が提供している人気のカードローンです。
楽天銀行スーパーローンの概要は以下の通りです。
| 運営会社 | 楽天銀行株式会社 |
|---|---|
| 金利 | 1.9～14.5％ |
| 利用限度額 | 800万円 |
| 審査期間 | 最短翌日 |
| WEB完結 | 可能 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 対象年齢 | 満20歳以上63歳以下 |
※https://www.rakuten-bank.co.jp/
楽天銀行スーパーローンの特徴
ここでは楽天銀行スーパーローンの特徴を4つ紹介します。
- スマホで申込完了
- コンビニでのATM手数料0円
- 新規入会&利用で楽天ポイントプレゼント
- いつもの口座で利用可能
1スマホで申込完了
- 本人確認書類の準備
- 収入証明書類の準備
- 楽天銀行アプリから必要書類を送信
①本人確認書類の準備
本人確認書類は、以下のうちいづれか2点が必要です。
- 運転免許証・運転経歴証明書
- 個人番号カード（顔写真付き）
- パスポート（所持人記入欄に現住所の記載があるもの）
- 住民基本台帳カード（顔写真付き）
- 健康保険証
- 在留カード特別永住者証明
- 各種年金手帳
- 各種福祉手帳
- 公共料金の領収書
②収入証明書類の準備
年収が確認できるものが必要な場合は以下の書類が必要です。
- 源泉徴収票
- 年収記載のある所得・課税証明書
- 市県民税特別徴収税通知書
- 個人の確定申告書
③楽天銀行アプリから必要書類を送信
楽天銀行アプリから必要書類を提出します。個人情報と本人確認書類の提出することで簡単に申し込むことができます。
2コンビニでのATM手数料が0円
３新規入会キャンペーン実施中
現在、新規入会&利用で最大31,000ポイントプレゼントのキャンペーンを開催しています。
- 特典１：入会でもれなく楽天ポイント1,000ポイントプレゼント
- 特典２：さらに利用すると楽天ポイント最大30,000ポイントプレゼント
４いつもの銀行口座で利用可能
楽天銀行スーパーローンは普段使っている銀行口座で利用できるので、楽天銀行口座を作らなくてもよいという特徴があります。
- 24時間365日借入可能
- 24時間即時で振込可能
- 楽天銀行アプリを利用すると、利用状況の確認や借入・決済が簡単にできる
楽天銀行スーパーローンの金利
カードローンの利用を考える際に外せないのが金利です。金利は、借りたお金に対して支払う割合なので、金利は低い方がお得になります。
楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9%～年14.5％となっており、他社と比較すると低金利であると言えるでしょう。
| 金融名 | 金利 |
|---|---|
| 楽天銀行スーパーローン | 1.9～14.5％ |
| 三井住友銀行カードローン | 1.5%～14.5％ |
| みずほ銀行カードローン | 2.0～14.0％ |
| プロミス | 4.5～17.8％ |
| レイクALSA | 4.5～18.0％ |
| アイフル | 3.0～18.0％ |
また、金利は借入金額別金利によって異なります。
| 利用限度額 | 金利 |
|---|---|
| 800万円 | 年1.9%～4.5％ |
| 600万円以上800万円未満 | 年3.0%～7.8％ |
| 500万円以上600万円未満 | 年4.5%～7.8％ |
| 350万円以上500万円未満 | 年4.9%～8.9％ |
| 300万円以上350万円未満 | 年4.9%～12.5％ |
| 200万円以上300万円未満 | 年6.9%～14.5％ |
| 100万円以上200万円未満 | 年9.6%～14.5％ |
| 10万円以上100万円未満 | 年14.5% |
楽天銀行スーパーローンの利用限度額
楽天銀行スーパーローンの最大限度額は800万円です。他社と比較した利用限度額は以下になります。
| 金融名 | 利用限度額 |
|---|---|
| 楽天銀行スーパーローン | 800万円 |
| 三井住友銀行カードローン | 800万円 |
| みずほ銀行カードローン | 800万円 |
| アコム | 800万円 |
| プロミス | 500万円 |
| レイクALSA | 500万円 |
| アイフル | 800万円 |
全体的に見ても、800万円代が多くなっているので平均的な利用限度額であると言えるでしょう。
楽天銀行スーパーローンの審査基準や難易度は？
カードローンを申し込むにあたって、審査基準や審査難易度が気になる方もいるのではないでしょうか。ここでは、楽天銀行スーパーローンの審査について詳しく紹介します。
審査基準
カードローン会社と取引を行うためには、カード会社の審査に通る必要があります。楽天銀行スーパーローンの申込条件を参考に、楽天銀行スーパーローンの審査基準を紹介します。
楽天銀行カードローンの申込条件は以下の通りです。
- 日本国内に居住している方（外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方）
- 仕事で毎月の安定収入がある方
- 補償会社の保証を受けられる方
- 20歳以上65歳以下の方
審査難易度
楽天銀行スーパーローンは、毎月安定した収入があればアルバイトや学生なども申込可能です。そのため、審査の難易度はそこまで高くはないと言えるでしょう。なお、審査においては以下の項目をチェックしておくことをおすすめします。
- 他社からの借入
- 収入状況
- 信用情報
1. 他者からの借入
現在他社からの借入がある場合、カード会社から「お金が返せないのではないか」と思われ、審査で不利になる可能性があります。他社からの借入金額が多い方は、事前に返済を減らしておくなどの対策をしておきましょう。
2. 収入状況
申込条件にも書いてあるように、申込においては、仕事に就いており毎月安定の収入がある方が条件です。ある程度安定した収入があれば、パートやアルバイト勤務の方も可能です。
借入額は自分の年収とのバランスをよく考えて設定しましょう。
3. 信用情報
カードローンの申し込みには信用情報の登録が必要不可欠です。信用情報には以下の項目があります。
- 氏名
- 住所
- 勤務先
- 連絡先
- 契約内容 など
審査スピード
楽天銀行スーパーローンの口コミ・体験談
ここでは楽天銀行スーパーローンの口コミ・体験談を紹介します。実際に利用した人の声は是非チェックしておきましょう。
楽天銀行 スーパーローン利用者のアンケート結果
楽天銀行 スーパーローンを利用した方限定で「楽天銀行 スーパーローンを利用して良かった点」についてアンケートを募集しました。アンケートの結果は以下の通りです。
楽天銀行スーパーローンと併せてチェックしたいおすすめカードローン会社
楽天現行スーパーローンの審査に通るか不安に思う方もいらっしゃるでしょう。そんな方は他のカードローンもチェックしておくことをおすすめします。ここでは、おすすめのカードローン会社を５つ紹介します。
※おすすめ一覧は、当サイトが独自に調査したアンケート及び口コミ投稿フォーム・crowdworks.jpの口コミ募集ページより寄せられた利用者の声をもとに基準を作成し、客観的・多角的な評価をした上で選定しています。ランキングを決定づける基準や得点は、ランキングの根拠をご参照ください。
プロミス
- 最短3分審査※1・最短即日融資
- Webの申込は来社不要
- 24時間借入・返済可能
- 利用翌日より30日間利息0円
| 運営会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
|---|---|
| 金利 | 4.5~17.8% |
| 利用限度額 | 500万円 |
| 審査期間 | 最短3分※1 |
| WEB完結 | 可能 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 対象年齢 | 18歳以上74歳以下※2 |
※1：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2：※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコム
- 契約の翌日から30日間は金利0円 ※適用条件：アコムでの契約がはじめてのお客さま
- 最短20分で審査・振込※当日契約（融資）の期限は21時です。
- 3秒診断を利用すれば借入可能かを簡単に診断できる※3秒診断の結果は借り入れを検討する際の目安であり、融資を確約するものではありません。
- ネットやATMから24時間借入・返済可能※金融機関・お申込時間帯によってはご利用いただけない場合がございます。
| 運営会社 | 株式会社アコム |
|---|---|
| 貸付利率（実質年率） | 3.0%～18.0％ |
| 利用限度額 | 800万円 |
| 審査期間 | 最短20分 |
| WEB完結 | 可能 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 対象年齢 | 20歳〜72歳の安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方 |
三井住友カード カードローン
- 最短5分でお借入れ可能※
- 原則24時間借入可能
- 選べる返済日と返済金額
- アプリで利用明細を管理
※最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00〜19:30
| コンビニ | 提携銀行 |
|---|---|
| セブン-イレブン | 三菱UFJ銀行 |
| ローソン | みずほ銀行 |
| ファミリーマート | ゆうちょ銀行 |
| ミニストップ | ー |
| 運営会社 | 三井住友カード株式会社 |
|---|---|
| 金利 | 1.5%～15.0% |
| 利用限度額 | 900万円 |
| 審査期間 | 最短5分で即時発行可能※ |
| WEB完結 | 可能 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 対象年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00〜19:30
※お申し込みの時間帯や審査状況により、発行までにお時間をいただく場合がございます。
SMBCモビット
- 返済でVポイントが貯まる
- スマホATM取引あり
- 10秒簡易審査・即日融資※1
- 三井住友銀行
- 三菱UFJ銀行
- みずほ銀行
- ゆうちょ銀行
| 運営会社 | 三井住友カード株式会社 |
|---|---|
| 金利 | 3.0～18.0％ |
| 利用限度額 | 800万円 |
| 審査期間 | 最短30分※ |
| WEB完結 | 可能 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 対象年齢 | 20歳以上74歳以下 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
- 三菱UFJ銀行の口座不要
- 毎回1,000円から返済可能
- 借入・返済共に利用手数料無料
- 入会金・年会費無料
| 運営会社 | 株式会社 三菱UFJ銀行 |
|---|---|
| 金利 | 1.8～14.6％ |
| 利用限度額 | 500万円 |
| 審査期間 | 最短営業日 |
| WEB完結 | 可能※お申し込みまで |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 対象年齢 | 満20歳以上65歳未満 |
楽天銀行スーパーローンに関するよくある質問
楽天銀行スーパーローンのまとめ
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
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