おすすめ学資保険人気ランキング!メリット・デメリットも解説

文部科学省によると、大学卒業までにかかる教育費は国公立で800万円、私立で2,200万円以上かかるというデータがあります(※)。子どもが小さいうちから、少しずつ進学の準備しておく必要があるでしょう。

貯蓄方法としては、銀行への預金や株式投資などさまざまな方法がありますが、教育資金に特化した積み立てとして「学資保険」もおすすめです。

そこで今回は、おすすめの学資保険と、加入するメリットや注意点について解説します。

選び方や学資保険のメリット・デメリットについても解説するので、ぜひ参考にしてくださいね。

文部科学省「教育費負担」より

おすすめの学資保険5選

今回は返戻率の高さや保障内容を重視して、おすすめしたい学資保険を5つご紹介します。

ソニー生命「学資保険スクエア」

学資保険スクエア

ソニー生命「学資保険スクエア」の特徴
  • 医療保障より貯蓄性を重視している
  • 家計に合わせてオーダーメイド可能
  • 保険料払込免除あり

ソニー生命の「学資保険スクエア」は、子どもの入院保障などがないシンプルな保障内容で、貯蓄性を重視している商品です。

 「子供の医療保障は要らないので、できるだけ多く資金を準備しておきたい」という方におすすめします。

希望する受取金額やタイミングによってⅠ型~Ⅲ型のプランから選択できます。また、払込期間も「月払」「半年払」「年払」から選べるので、ライフスタイルに合わせた支払いができるでしょう。

特約を付けることで、5年ごとの利差配当付き年金支払いを受け取れる点も嬉しいメリットです。
最大返戻率 106.3%(2020年1月2日時点)
支払い期間 17歳、18歳、20歳、22歳
受取期間 中学・高校入学(Ⅰ型のみ)
大学進学時
大学進学後毎年受け取り(Ⅲ型のみ)
支払い方法 月、半年、年払い

https://www.sonylife.co.jp/smart/gakushi/

明治安田生命「つみたて学資」

つみたて学資

明治安田生命「つみたて学資」の特徴
  • 基準保険金額が70万円以上だと、高額割引で受取率アップ
  • 保険料の払込は15歳で終了
  • 保険料払込免除あり

明治安田生命の「つみたて学資」は払込期間を15歳までと短く設定されており、高い返戻率で受け取り可能な学資保険です。

 加入できる特約はなく、契約内容がシンプルで分かりやすい点も大きなメリットだといえます。

満期は21歳、18歳から毎年受け取れるプランで、受取金額は200万円と300万円から選択可能です。

加入すると、24時間妊娠育児相談が無料でできるようになるので、子育ての不安なときに心強いですよ。
最大返戻率 109.0%(2019年9月1日時点)
支払い期間 0~2歳…10歳・15歳まで
3~6歳…15歳まで
受取期間 21歳まで
支払い方法 月払い・一括払い

https://www.meijiyasuda.co.jp/sp/find2/light/list/tumitategakushi_detail/

フコク生命「みらいのつばさ」

みらいのつばさ

フコク生命「みらいのつばさ」の特徴
  • 2つの受け取りプラン、3つの払込期間から選択可能
  • 兄弟割引あり
  • 祝い金の据え置き可能

フコク生命「みらいのつばさ」は、保障よりも貯蓄性を重視した商品です。成長に合わせて受け取れるS(ステップ)型と、大学入学資金に重点をおいたJ(ジャンプ)型からプランを選択します。

 兄弟であとから加入した方には、満期保険金10万円につき月10円の割引があるので、兄弟が多い家庭にもおすすめです。

祝い金の支払い日は11月1日と早めで、必要なければそのまま据え置きしておけるのも嬉しいポイントです。また満期も22歳と少し遅めなので、大学卒業後の新生活準備に充てる使い方もできます。

家庭の事情や進学状況に応じて受け取りタイミングを調整できる汎用性の高い学資保険です。
最大返戻率 104.7%
支払い期間 11.14.17歳まで
受取期間 22歳満期
支払い方法 月払い、年払い

https://www.fukoku-life.co.jp/plan/lineup/insurance/child/tsubasa/index.html

日本生命「ニッセイ学資保険」

ニッセイ学資保険

日本生命「ニッセイ学資保険」の特徴
  • 祝い金あり・なしのプランを選択可能
  • 加入者向けに24時間育児相談ホットラインあり
  • 契約者の死亡時では将来の保険料はかからない

ニッセイ学資保険は、い金受け取りの有無により2つのプランから選択して加入できる保険です。

 祝い金なしの場合では、大学入学から年1回(計5回)の受け取りができ、保険料は安く返戻率は高めです。

祝金ありの場合は、返戻率は下がりますが小学校・中学校・高校入学のタイミングでまとまった金額を受け取れるので、ライフプランによって加入するプランを選ぶのがおすすめです。

加入者向けに24時間育児相談ホットラインがあるので、育児で悩んだり急な発熱で対応に困ったりしたときに活用できます。
最大返戻率 104.0%
支払い期間 18歳まで・5年・10年から選択
受取期間 こども祝金あり…18歳~22歳まで計5回
こども祝金なし  小学校・中学校・高校入学時+18歳~22歳の計8回
支払い方法 月払い・年払い

https://www.nissay.co.jp/sp/kojin/gakushi/

第一生命「こども学資保険」

第一生命学資保険

第一生命「こども学資保険」
  • 貯蓄と保障のバランスを考えて3つのプランから選択可能
  • がん・身体障害状態・死亡などのリスクに備えられる(安心プラン)
  • 指定代理請求特約あり

第一生命の「子供学資保険」は、貯蓄を重視する「シンプルプラン」資金と保障の両方を準備したい「バランスプラン」、リスクへの準備を重視したい「安心プラン」の3つから選択します。

 他の学資保険に比べて返戻率は低めですが、その分保障内容は充実しています。

また、契約者が学資金等を請求できない特別な事情があるときに備えられる「指定代理請求特約」もあり、「貯蓄性よりも契約者の万が一に備える目的で加入したい」という方におすすめの商品です。

「貯蓄性よりも契約者の万が一に備える目的で加入したい」という方におすすめの商品です。
最大返戻率 104.06%
支払い期間 17歳・18歳まで
5年・10年
受取期間 17歳または18歳から毎年(計5回)
支払い方法 月払い・半年払い・年払い

https://www.dai-ichi-life.co.jp/examine/lineup/products/kodomo_mickey/index.html

おすすめ学資保険返戻率比較ランキング

第1位:明治安田生命「つみたて学資」 返戻率109.0%

つみたて学資

明治安田生命「つみたて学資」の特徴
  • 基準保険金額が70万円以上だと、高額割引で受取率アップ
  • 保険料の払込は15歳で終了
  • 保険料払込免除あり

第2位:ソニー生命「学資保険スクエア」 返戻率106.3%

学資保険スクエア

ソニー生命「学資保険スクエア」の特徴
  • 医療保障より貯蓄性を重視している
  • 家計に合わせてオーダーメイド可能
  • 保険料払込免除あり

第3位:フコク生命「みらいのつばさ」 返戻率104.7%

みらいのつばさ

フコク生命「みらいのつばさ」の特徴
  • 2つの受け取りプラン、3つの払込期間から選択可能
  • 兄弟割引あり
  • 祝い金の据え置き可能

学資保険とは?

学資保険とは
学資保険とは、子供の教育資金を準備するための保険です。
毎月決まった金額の保険料を支払い、進学準備金や満期学資金を受け取れます。

 契約者(親権者)が死亡もしくは高度障害となった場合は、それ以降の保険料を支払わずに保障の継続が可能となる内容がほとんどです。

また、貯蓄だけでなく保険の役割も担っており、子供の医療保障などを付け足して契約できる商品もあります。

積み立てた資金は保険期間に運用され、その結果に応じて受け取れる金額が異なるのも特徴のひとつです。

学資保険に加入するメリット

学資保険に加入すると、以下のようなメリットがあります。

学資保険に加入するメリット
  1. 教育資金を他の貯金と分けて管理できる
  2. 投資が苦手でもお金を運用できる
  3. 税金負担が軽減される
  4. 医療・生命保険としての役割も担う

教育資金を他の貯金と分けて管理できる

学資保険に加入するメリット
学資保険を利用すれば、教育資金を他の貯金と分けて管理できます。
人生では車や住宅の購入、冠婚葬祭など、教育以外にも膨大な費用が必要となる場面は多くあります。

 家庭の貯金を全てまとめて管理していると、せっかく教育のために貯金していた分まで他の出費に充ててしまう可能性もあるので、管理には注意が必要です。

学資保険を活用し、他の支出と切り離して準備しておけば、将来に向けて着実に貯金ができます。

銀行口座を分けて預金しておく方法もありますが、返戻率100%以上の学資保険であれば金利は銀行より高くお得です。

投資が苦手でもお金を運用できる

学資保険は利用者からの保険料を保険会社が運用し結果に応じて受取金が変わるので、投資の一種でもあります。「資産運用を始めたいけど、怖くて手をつけられない」という方は、学資保険を利用してみるのも一つの方法です。

毎月保険料を支払うだけで運用はお任せできるので、投資の勉強はそこまで必要ありません。

税金負担が軽減される

学資保険に加入するメリット
学資保険は、生命保険料控除の対象です。
給与などから計算される所得金額から、医療保険や介護保険などと合わせて最大12万円が差し引かれます。

所得税や住民税は差し引かれた残りの所得に応じて計算されるため、学資保険の支払いは節税の効果があります。

医療・生命保険としての役割も担う

学資保険は、商品によって死亡保障や医療保障の特約を追加して契約できる場合もあります。

医療保障であれば子供のケガや病気に対する保障、育英年金であれば契約者の死亡や高度障害時に資金を年金形式で受け取れる保証を受けられます。

保険料は高くなってしまいますが、保険と貯蓄をまとめて管理したいという方には特約への加入もおすすめです。

学資保険に加入するデメリット

学資保険デメリット

学資保険には、主に以下の3つのデメリットがあります。デメリットを把握しておけば、デメリットを軽減できるので、しっかりチェックしておきましょう。

学資保険に加入するデメリット
  1. 満期まで引き出せない
  2. 早期解約は元本割れの恐れがある
  3. リターンは少なめ

    1.満期まで引き出せない

    学資保険には満期が設定してあり、途中での引き出しは原則できません保険期間が10年であれば、10年間保険料を支払い続け、その後に資金を受け取ります。

    途中で保険料を払うのが難しくなったり、まとまったお金が必要となったりしても、学資保険で調整できないのはデメリットのひとつです。

    2.早期解約は元本割れの恐れがある

    学資保険に加入するデメリット
    「満期まで引き出せないなら、解約すればいいのでは?」と思うかもしれませんが、早期解約は元本割れの恐れがあり、損をする可能性が高いです。

    解約してしまうと、これまでに払った保険料の総額に対して、返戻金がかなり少ないと感じるでしょう。

    一度加入した場合は、満期まで継続しておくべきだといえます。

    3.リターンは少なめ

    学資保険も投資の一環ではありますが、株式投資などに比べて利率はかなり低いといえます。というのも、学資保険は安定性の高い国債で運用されている場合が多いからです。

     リスクも低い分、リターンもそこまで高くないことは頭に入れておきましょう。

    学資保険のおすすめの選び方

    学資保険の選び方どの学資保険に加入するべきか悩んでいる方は、以下のポイントの中から優先順位を決めるとよいです。

    学資保険の選び方
    • 返戻率
    • 保障内容
    • 祝金・保険金受取時期

      貯蓄性を重視するのであれば、返戻率が100%以上の商品の中から検討するのがおすすめです。

       返戻率とは、支払った保険料に対する受け取れる保険金の割合のことをいいます。

      しかし返戻率が低くても、その他の保障内容が手厚い商品もあります。貯蓄性を重視するか他の保障内容を重視するか検討し、希望するバランスに近いものを選びましょう。

      また祝金・保険金の受け取り時期も、契約前に確認しておく必要があります。

      私立中学・私立高校への進学を検討している場合は、そのタイミングも考慮して祝金の有無を決めるのも良いでしょう。

      学資保険加入における注意点

      学資保険加入における注意点
      学資保険への加入を検討する際は、以下の注意点を頭に入れておきましょう。

      学資保険に加入する際の注意点
      • 最後まで払えるか確認する
      • インフレに弱いことを知っておく
      • 受取り時に税金がかかる

        学資保険に加入する際は、今の収入に対して保険料が負担になりすぎないか慎重に確認しましょう。学資保険は満期まで引き出すことができず、途中解約も損をする可能性が高い商品です。

         今後のライフプランを見据えて、無理のない範囲で保険料を設定しておくべきだといえます。

        また学資保険は、受取時に税金がかかるケースがあります。

        契約者と満期保険金の受取人が違う 贈与税
        受取人と受取人が同じ 所得税(一時所得)

        どちらも控除対象ですが、所得税のほうが控除の種類が多いため納税額は抑えられる可能性が大きいです。

        学資保険に加入する際は、なるべく受取人を契約者本人にしておくと良いでしょう。

        学資保険の返戻率を上げるポイント

        学資保険の返戻率を上げるポイント
        せっかく学資保険に加入するのであれば、少しでも多い金額をお得に受け取りたいですよね。
        ここでは、学資保険の返戻率を少しでもアップさせるためのポイントを解説します。

        学資保険の返戻率を上げるポイント
        • 特約は最小限に
        • 支払い期間を短めに設定

        特約は最小限に

        返戻率を上げるためには、医療保険特約や育英特約は付けないでおくのがおすすめです。特約を付ければ保険料が上がるので、保障内容を充実させてしまうと、お得に資金を受け取れる可能性は低くなります。

         学資保険は「資金を積み立てて準備する目的」として利用し、保険は他の商品でカバーする方法が良いでしょう。

        支払い期間を短めに設定

        学資保険の返戻率を上げるポイント
        返戻率を上げるには、支払い期間を短めに設定する方法も有効的です。
        学資保険の支払い方法には、「一括払い」「短期払い」「全期払い」の3種類がメインとなります。

         全期払いだと一回当たりの保険料は安くなりますが、支払総額は高くなってしまうのです。

        支払金額が多いほど、返戻率は下がる傾向にあります。

        支払い期間の負担は大きくなりますが、可能な限り一括払いや短期払いでの契約がおすすめです。

        学資保険加入前にすること!おすすめ保険相談窓口4選

        学資保険への加入を検討したら、まずは保険相談窓口へ相談に行きましょう。ここでは、学資保険に関するアドバイスが受けられるおすすめ保険相談窓口を4つ紹介します。

        保険市場

        保険市場

        おすすめポイント
        • 全国に714店舗あるので、全国どこからでも相談可能!
        • 訪問相談もできるので、自宅や近くのカフェ・ファミレスに来てもらえる!
        • 取り扱っている保険会社は91社!ニーズに合わせてご紹介
        保険市場は株式会社アドバンスクリエイトが運営する保険のコンサルティングサービスです。

        全国に714店舗展開しており、近くの店舗に相談へ行くこともできますし、訪問相談を利用し、自宅や近所のカフェに来てもらうこともできます。
         オンラインでの相談も可能ですので、コロナ禍で外出を控えたいという方にもおすすめです。
        取り扱っている保険会社は業界最大級の91社です。選択肢が多いので、自分にぴったりの保険が見つかるでしょう。
        取り扱い保険商品 91社
        受付時間 9時~21時(年末年始以外)
        店舗数 714店舗
        キッズルーム 有り
        オンライン面談 可能
        出典:https://www.hokende.com/

        ほけんのぜんぶ

        ほけんのぜんぶ

        おすすめポイント
        • お金のプロであるファイナンシャル・プランナーが200人以上在籍!
        • 相談実績は15万件以上!
        • 相談は24時間365日受け付けているので、忙しくてもOK!
        ほけんのぜんぶはお金のプロフェッショナルに気軽に相談ができる相談窓口です。保険の見直しだけでなく、住宅ローンなど、お金の悩み全般を相談できるので、心強いですね。

         忙しくて時間が取れない方でも、相談は24時間365日受け付けていますし、近くのカフェや自宅まで訪問してくれる出張相談も対応していますので、利用しやすいでしょう。
        今までの相談実績は累計15万件以上。取り扱っている保険会社は30社以上になります。

        資産に不安がある高齢者や、子育て資金への悩みが多い子育て世代からも支持を得ています!
        取り扱い保険商品 30社以上
        受付時間 24時間365日
        店舗数 無し(訪問型)
        キッズルーム 無し
        オンライン面談 可能
        出典:https://hoken-all.net/cont/soudan_ad3/#section-office-site

        マネードクター

        マネードクター

        おすすめポイント
        • 1,200人以上のFP(お金のプロフェッショナル)が在籍!
        • 利用者の状況へのヒアリングを丁寧に行うので、アドバイスが的確!
        • 相談は何回しても無料!
        マネードクターは保険・家計の見直し・資産運用の相談ができる窓口です。FPが1,200人以上在籍しているので、利用者一人ひとりに丁寧に向き合ってくれます。

        相談は何回しても無料なので、納得がいくまでじっくり相談することができます。
        マネードクターの保険の見直しでは、利用者の生活状況・家計バランス・将来設計を丁寧にヒアリングを行います。そのため、的確なアドバイス自分にぴったりの保険商品を紹介してもらえます。
        取り扱い保険商品 29社
        受付時間 [平日]9:00~20:00 [土日祝]9:00~18:00
        店舗数 100拠点以上
        キッズルーム あり
        オンライン面談 可能
        出典:https://fp-moneydoctor.com/

        保険無料相談.com

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        取り扱い保険商品 34社
        受付時間 10時~20時(GW・夏季休業・年末年始以外)
        店舗数 無し(訪問型)
        キッズルーム 無し
        オンライン面談 可能(一部地域)

        よくある質問

        おすすめの学資保険を教えてください。
        今回ご紹介した商品の中で、返戻率を重視するなら明治安田生命の「つみたて学資」、保障を重視するなら第一生命の「こども学資保険」安心プランがおすすめです。
        返戻率が高い学資保険を教えてください。
        今回ご紹介した商品の中で最も返戻率が高い商品は、明治安田生命「つみたて学資」の最大109.0%です。返戻率はプランなどによっても異なるので、加入前にしっかりとチェックしておきましょう。
        学資保険の選び方のポイントはありますか?
        積立をメインに考えるなら返戻率を、保障をメインで考える場合は保障内容に注目して選ぶとよいです。また、契約者が死亡した後に保険料が掛からなくなる特約がついていれば、もしもの時にも安心でしょう。
        学資保険に加入で注意することはありますか?
        途中で解約すると、手元に戻る金額はないか非常に少ないものとなることが一般的です。そのため、きちんと満期まで払い切れるかどうか、シミュレーションしておきましょう。
        学資保険の返戻率を上げるには?
        特約を最小限したり、支払い期間を短めに設定したりすると、返戻率が上がる傾向にあります。
        保険相談窓口では、学資保険の相談にも持ってもらえますか?
        学資保険の相談も可能です。収入や今後のライフプランに合わせて必要な保障が組み込まれている学資保険を紹介してもらえます。
        保険金はどのくらいに設定しておくべきですか?
        世帯収入や家族構成などによって異なりますが、大学進学に合わせて準備するなら300万円程度がベターでしょう。

        まとめ

        今回は、おすすめの学資保険を5つピックアップしました。学資保険は、子どもが小さいうちから教育資金を準備しておける、将来のための貯蓄です。

        さまざまな学資保険の商品がありますが、重要なのは返戻率と保障内容のバランスです。各家庭によって必要な資金や保障は異なり、途中解約するとデメリットが大きいので、よく検討したうえでの加入をおすすめします。

        子どもの将来に備えられる保険なので、この機会に加入を検討してみてはいかがでしょうか。
        ・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
        ・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
        ・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
        ・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
        ・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。
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